物流金融的几种商业模式及风控措施

物流金融的理解

物流金融是指在流通产业中,依托物流服务,为市场主体提供资金融通、结算、保险等服务的金融业务。物流金融聚焦物流相关环节的结算和融资需求,并可能延伸出增值服务,例如理财。

物流金融的一些商业模式

1.仓储融资的两种模式,先货后款,或先款后货。

2.基于物权的仓单质押,或基于合同的运单质押模式。

3.银行授信下的资金垫付模式。

4.传统的放贷业务转变为投行业务,“股权+债权”的投贷联动模式。

5.在原有第三方物流基础上附加商流与金融的模式。

6.借助互联网技术围绕ETC卡和加油卡开展的模式。

7.支付、融资、理财的模式。

8.与保理结合,有追偿权的明保理模式。

物流金融的部分风控措施

1.掌握订单全周期,依靠物流的轨迹、订单、支付情况等确认真实性。

2.定向支付避免资金挪用。

3.物流金融平台风控与银行风控相结合。

4.一开始奔利润去做是危险的,关注金融业务与生俱来的风险。

5.通过用油量、运行轨迹等数据评估信用,还可评估经营状况。

6.实现闭环。

物流金融风控的几点注意

1.法律关系

物流金融业务多样,涉及主体众多,法律关系可能有居间合同关系、借贷合同关系、运输合同关系、担保合同关系、委托合同关系等。注意可能构成的法律关系及相应的权利、义务,以及合规性要求,以作应对。

2.还款责任

物流金融出现逾期欠款时,追偿对象有借款人、担保人、核查信息真实性的违约责任人等。担保分连带担保与一般担保,违约赔偿金不一定等于欠款金额。注意追偿对象、责任顺序及赔偿金额等可能影响还款责任承担的因素。

3.质权效力

质押是物流金融的常见模式,影响质权效力的因素包括是否交付,是否签订书面合同,是否需要登记、是否属于出质范围等。注意影响质权效力的因素,可能关系着控货及优先受偿的实现。