周转信贷协定

周转信贷协议(Revolving Credit Agreement)

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周转信贷协定又叫“循环协定”，是银行具有法律义务地承诺提供不超过某一最高限额的协定。在协定的有效期内，只要企业的借款总额未超过最高限额，银行必须满足企业任何时候提出的借款要求。企业享用周转信贷协定，通常要对限额的未使用部分付给银行一笔承诺费。

周转信贷协定的有效期通常超过1年，但实际上每几个月发放一次。所以这种信贷具有短期和长期借款的双重特点。

例1：假定某企业取得银行为期一年的周转信贷协定，金额为200万元，承诺费率为0.5%，借款企业年度内使用了140万元，则错款企业应向银行支付的承诺费为多少？

解：（200-140）×0.5%=0.3（万元）

例2：企业周转信贷额为1000万元，承诺费率为0.4%。1月1日从银行借入500万元，8月1日又借入300万元，假如年利率8%，则企业本年度末向银行支付的利息和承诺费共多少？

解：利息 = 500×8%+300×8%×5/12 = 50（万元）

承诺费 = 200×0.4%+300×0.4%×7/12 = 0.8+0.7 = 1.5（万元）

利息+承诺费 = 50+1.5 = 51.5（万元）